. Le microcrédit est l'extension de très petits prêts (des microprêts) aux chômeurs, à de pauvres entrepreneurs et à d'autres vivant dans la pauvreté que l'on ne considère pas escomptable. Ces individus manquent du nantissement, l'emploi stable et une histoire de crédit vérifiable et ne peuvent pas donc rencontrer même les qualifications les plus minimales pour gagner l'accès au crédit traditionnel. Le microcrédit est une partie de microfinances, qui est la disposition d'une gamme plus large de services financiers au très pauvre.
Le microcrédit est une innovation financière qui est provenue dans des pays en voie de développement où il a avec succès permis aux gens extrêmement appauvris de s'engager dans les projets indépendants qui leur permettent de produire un revenu et, dans des nombreux cas, commencer à construire la pauvreté de sortie et la richesse. En raison du succès de microcrédit, plusieurs dans le secteur bancaire traditionnel ont commencé à se rendre compte que ces emprunteurs de microcrédit devraient plus être correctement catégorisés comme pré escomptable; ainsi, le microcrédit gagne de plus en plus la crédibilité dans l'industrie de finances dans la ligne du courant dominant et beaucoup de grandes organisations de finances traditionnelles contemplent des projets de microcrédit comme une source de croissance future. Bien que presque chacun dans des plus grandes organisations de développement ait escompté la probabilité de succès de microcrédit quand il a été commencé dans son incarnation moderne comme des projets pilotes avec ACCION et Muhammad Yunus au milieu des années 1970, les Nations unies 2005 déclaré l'Année Internationale de Microcrédit.
Les femmes sont devenues le centre de beaucoup d'institutions de microcrédit et agences dans le monde entier. Le raisonnement derrière c'est l'observation qui prête aux femmes ont tendance à plus souvent profiter à la famille entière que les prêts aux hommes font. Il a aussi été observé que l'octroi de femmes le contrôle et la responsabilité de petits prêts lèvent leur statut socio-économique, que l'on voit comme un changement positif à beaucoup de rapports actuels de genre et la classe.
Selon la Campagne de Sommet de Microcrédit :
"1.2 milliards de personnes vivent sur moins d'un dollar par jour. Les femmes sont souvent responsables de l'éducation des enfants du monde et la pauvreté des femmes aboutit généralement à underdevelopment physique et social de leurs enfants. L'expérience montre que les femmes sont un bon risque de crédit et que les femmes investissent leur revenu vers étant bien de leurs familles. En même temps, les femmes eux-mêmes profitent du statut social plus haut qu'ils réalisent dans la maison quand ils sont capables de fournir le revenu."
Beaucoup d'organisations de microcrédit se concentrent complètement sur des emprunteurs de femmes. Pro Mujer, SKS des Microfinances et NamasteDirect sont quelques organisations qui travaillent directement avec des femmes. La Base Grameen, le Secrétaire général d'ONU retraité Kofi Annan et Hillary Rodham Clinton tous soulignent des femmes quand ils parlent du microcrédit.
Histoire
Le concept de microcrédit peut être tracé en arrière aux parties de Marshall Plan à la fin de Deuxième Guerre mondiale au milieu du 20ème siècle ou même en arrière au milieu des années 1800 et les écritures [3] de théoricien d'abolitionniste/légal Lysander Spooner qui a écrit concernant les bénéfices de nombreux petits prêts pour des activités d'entrepreneur au pauvre comme une façon de soulager la pauvreté. Il est aussi lié au Fonds de Providence de New York. Cependant, dans son incarnation la plus récente il peut être lié avec plusieurs organisations commençant dans les années 1970 et en avant.
Occasion Internationale
En 1971, Stefan stojkovic résigné comme président de Bristol Myers et Occasion établie le premier bureau américain d'International à Washington DC. Le premier prêt a été fait à Carlos Moreno en Colombie pour étendre son épice individuelle et l'affaire de thé. Du même philanthrope d'Australien de temps, David Bussau, a commencé à faire des microprêts en Indonésie. Les deux hommes ont rencontré et ont formé l'Occasion Internationale, qui fournit des occasions pour les gens dans la pauvreté chronique pour transformer leurs vies en créant des emplois, stimulant des petits commerces et des communautés fortifiantes. De petits prêts aux limites de 25 USD à 500 USD ont aidé le pauvre ascenseur de familles eux-mêmes de la pauvreté. D'autre Occasion des bureaux Internationaux est en Australie, la Grande-Bretagne et le Canada, chaques pays de visée dans leur région.
ACCION International
En 1973 Accion International, une Paix le groupe semblable au Corps, commencé pour commuter leur centre vers l'occasion économique fournissante aux pauvres gens au lieu de travailler sur la construction/infrastructure projette pour créer des améliorations durables des vies d'entre ceux-là ils aidaient. Leur plan a d'abord apparu dans Recife, le Brésil en 1973 où le personnel d'ACCION a commencé à offrir des microprêts aux pauvres gens désirant commencer des petits commerces. ACCION a offert une alternative au sous - la population servie qui était inéligible pour des prêts traditionnels et a voulu éviter les pratiques de prêt exploitrices d'usuriers.
Dans quatre ans, l'expérience avait montré son succès dans avoir fournisse 885 prêts un taux de remboursement de plus de 90 %. Les prêts ont aussi aidé à créer ou stabiliser 1,386 nouveaux emplois. Ce succès dans la fabrication d'un impact durable dans des vies de peuples, comme contrasté avec les projets précédents ils avaient fait apparemment dirigé ACCION fermement dans la direction d'être une organisation de microfinances. Puisque ce commencement ACCION a étendu son opération de microprêt aux pays partout dans l'Amérique du Sud et Centrale, les Etats-Unis, l'Afrique et l'Inde.
ACCION prétend que ces prêts étaient les premiers pionniers modernes de microcrédit.
Grameen Banque
Grameen Banque
Autour du même temps que l'expérience de l'ACCION'S et apparemment indépendamment, Muhammad Yunus, un professeur d'économie à l'Université Chitagong a commencé une expérience semblable. Autour de 1974, pendant une famine dans son indigène le Bangladesh, Yunus a découvert que de très petits prêts pourraient faire une différence dans la capacité d'une pauvre personne de survivre, mais que des banques traditionnelles n'ont pas été intéressées par la fabrication de prêts minuscules aux pauvres gens, que l'on a considérés des risques de remboursement. Son premier prêt a consisté en 27 $ de sa poche propre qu'il a prêtée à 42 personnes incluant une femme qui a fait des meubles de bambou, qu'elle a vendus pour soutenir elle-même et sa famille.
En 1976, Yunus a fondé la Banque Grameen pour faire des prêts à pauvre Bangladeshis. Depuis lors, la Banque Grameen a publié plus de 5 milliards de $ dans des prêts à plusieurs millions d'emprunteurs. À la fin de 2005 le numéro de prêts remarquables est plus de 4 millions. Pour assurer le remboursement, la banque utilise un système de prêt de solidarité par "des groupes de solidarité" : des petits groupes informels, presque tous exclusivement la femme, qui se rencontre par semaine dans leurs villages pour conduire l'affaire avec les représentants de la banque et cet appui des efforts de chacun à l'arrivisme économique. Comme il a grandi, la Banque Grameen a aussi développé d'autres systèmes de crédit supplémentaire qui servent le pauvre : dans le complément pour microcréditer, il offre des prêts de logement, le financement pour la pêche, des projets d'irrigation, le capital-risque, le textile et d'autres activités, aussi bien que d'autres services bancaires comme des économies.
Le succès du modèle Grameen a inspiré des efforts semblables partout dans le Tiers-Monde et même dans des nations industrialisées incluant les Etats-Unis. Plusieurs, mais pas tout, des projets de microcrédit imitent aussi son accent en prêt spécifiquement aux femmes. Près de 96 pour cent de prêts de Grameen sont parti chez des femmes, qui ont été trouvées pour être des hommes beaucoup plus probables que pour rembourser des prêts et consacrer leurs bénéfices à la portion des besoins de la famille entière. À l'origine, le programme commencé avec des hommes et des femmes mais des femmes plus tard concentrées quand les données ont montré un risque de crédit dramatiquement inférieur dans des femmes. En 2006, Yunus et la banque Grameen ont été honoré pour cet accomplissement avec le Prix Nobel de Paix.
Opérations de banque du monde de Femme
En 1976, des Opérations de banque du monde de Femme ont été fondées à New York par Ela Bhatt (l'Inde), Esther Ocloo (Ghana) et Michaela Walsh, un banquier américain d'investissement. Bhatt avait plus tôt fondé le Mahila SEWA la Banque Coopérative en 1974 et elle a servi de la chaise du WWB'S de 1980 jusqu'à 1998. Le président WWB a été annoncé en 2002 comme la revendication de celui de moitié des prêts de microcrédit faits dans le monde entier à 25 millions de personnes, trois quarts d'entre eux ont été faits aux femmes et avaient été faits par WWB.
Les amis [d'édition] d'opérations de banque du monde de Femme
Les amis d'Opérations de banque du monde de Femme ont été établis l'année 1982 par Ela Bhatt comme une organisation à but non lucratif pour promouvoir la participation directe de pauvres femmes dans l'économie par l'accès aux services financiers. Il a été créé pour prolonger et étendre des appuis de crédit informels et des réseaux dans l'Inde pour les lier avec un mouvement global. C'est une filiale aux Opérations de banque du monde de Femme.
À partir de maintenant les Amis d'Opérations de banque du monde de Femme travaillent dans 14 états de l'Inde, avec 104 organisations d'associé avec un client total dépassent de 5 millions.
Un peu du plus grands MFIs en Inde comme la Part Microfinancière, Spandana, Bandhan, SKS a reçu leur appui initial de FWWB et continuer toujours leur association avec FWWB.
Selon le Groupe Consultatif pour Aider le Pauvre (POUR (CGAP), le mensonge de niche du FWWB'S dans sa capacité prouvée dans l'identification et la main tenant le démarrage débutant MFIs et les cultive à une étape où ils deviennent moi durables.
FINCA International
Dans les années 1980 FINCA International continu la tendance couronnée de succès de microcrédit en Bolivie. John Hatch, le fondateur de FINCA, avait travaillé sur d'autres programmes de crédit internationaux et avait commencé à faire le microcrédit tout seul en Bolivie, soulignant l'autonomie locale et mettant le pauvre étant responsable des programmes. “Donnez l'occasion à de pauvres communautés et sortez ensuite de la voie!” Il a dit. Il a appelé ses opérations de banque de village d'approche.
Après que l'Écoutille avait assemblé une équipe, dans quatre semaines, ils avaient créé 280 banques de village servant 14,000 familles avec des prêts valant 630,000 $. Tandis que le programme original a été fermé, ce n'était pas à cause d'un manque de succès, mais parce que ses protecteurs ont estimé que le prêt d'uncollateralized était trop risqué.
Malgré cette rechute, Écoutille a continué à poursuivre son travail et a incorporé FINCA en 1985, travaillant cette fois dans le Salvador. Dans le Salvador le programme s'est concentré sur des femmes, tant des autres micro programmes de crédit ont.
La mission de FINCA International est de fournir des services financiers aux entrepreneurs de revenu plus bas du monde donc ils peuvent créer des emplois, construire des actifs et améliorer leur niveau de vie. En 2005, FINCA a atteint plus de 400,000 clients, fournissant plus de 100 millions de $ dans de petits prêts faisant la moyenne 360 $. FINCA fait actuellement fonctionner des programmes dans 21 pays en Afrique, l'Amérique Latine et le caraïbe, l'Europe de l'Est et l'Asie Centrale. Les femmes comprennent 80 pour cent de ses petits clients de prêt et l'organisation a un taux de remboursement de prêt de 97 pour cent.
TMSS
Thengamara Mohila Sabuj Sangha (TMSS) est une organisation non gouvernementale du Bangladesh. Il a été établi en 1964 dans la Zone Bogra du Bangladesh. TMSS est un Avancement Orienté de femmes Bangladeshi l'Organisation Non gouvernementale nationale. L'histoire dit qu'une dame avec la lampe qui était un manoeuvre de jour formé avec d'autres pauvres femmes dans le village de Thengamara de Bogra. En 1980, un professeur de botanique docteur Hosne-Ara Begum s'est présenté pour faire suivre les organisations non gouvernementales activty social. Elle s'est engagée comme le Directeur de Fondateur de TMSS.
Avec patronizer principal Palli le Karma Shahayak la Base (PKSF), TMSS est engagé dans l'élévation de la condition vivante des pauvres gens les plus affligés particulièrement des femmes et les enfants de secteurs tant urbains que ruraux. TMSS croit en auto-assistance le développement durable des bénéficiaires ciblés par leurs efforts propres et ressources. L'objectif principal de TMSS est de soulager la pauvreté et mettre à niveau le niveau de vie du plus dégradé pauvre à un niveau honoré par des voies diversifiées. Au cours des années, TMSS a apparu comme une des organisations non gouvernementales les plus efficaces et dynamiques dans le pays. Il a le réseau vaste presque dans tout le pays. TMSS a un grand contingent de main d'oeuvre qualifiée et habile, y compris 9000 personnels réguliers, 7,000 personnels volontaires et à temps partiel. Le numéro de bénéficiaires cibles a augmenté de 126 en 1980 à plus de 1.8 millions en 2005. Le débours de prêt de microcrédit a augmenté des Etats-Unis 8,000 $ en Etats-Unis 125 millions de $ pendant la même période avec un taux de rétablissement de 99 %.
SKS l'Inde
SKS des Microfinances a été fondé en 1998 par Vikram Akula pour fournir des prêts aux femmes vivant dans les pauvres régions de l'Inde. Selon son site Web, SKS a fourni plus de 205 millions de $ (Rs 835 crores) dans des prêts à presque 632,000 clients. Les emprunteurs prennent des prêts pour développer une variété d'agriculture produisant revenu et des activités industrielles domestiques. On offre aussi des prêts sans intérêt pour des cas d'urgence et l'assurance-vie aux emprunteurs. SKS dirige un programme affilié pour améliorer l'éducation pour de pauvres enfants
En mai 2006, Vikram Akula a été nommé au Magazine de TEMPS 100 Première Liste de la Plupart des Personnes Influentes pendant l'année 2006, où il a été mis en évidence pour son travail comme un pionnier dans l'industrie de microfinances et la dédicace à l'amélioration des vies du pauvre en Inde
En 2006, SKS des Microfinances a attiré l'attention de Capitalistes d'Entreprise comme Vinod Khosla, la Petite Banque de Développement d'Industries de l'Inde, Unitus le Fonds d'investissement en actions, le Capital de Séquoia et ils ont investi en Inde SKS. [Citation nécessaire]
Quelques événements récents en Inde
Le Gouvernement d'Inde est mulling un certain règlement pour les Microfinances / l'industrie de Microcrédit en Inde et en son discours de budget le 28 février 2006, le Ministre des Finances P Chidambaram a dit "j'avais proposé des initiatives principales dans le respect de micro finances dans le dernier Budget. RBI a depuis publié des directives pour permettre aux banques de nommer des correspondants bancaires et des agents bancaires. Une fenêtre pour avoir accès aux fonds d'ECB a aussi été ouverte. Une Facture pour fournir une structure statutaire formelle pour la promotion, le développement et le règlement du micro secteur de finances sera présentée à cette session".
À un séminaire à propos des microfinances organisées par la Confédération d'Industrie indienne (CII) et la Petite Banque de Développement d'Industries de l'Inde (SIDBI) à Delhi, en septembre 2006, le Président et le Directeur général de la Banque indienne, K C Chakrabarty, a dit "des Micro Institutions de Finances sont limité dans leur livraison - le plus sont simplement engagé dans le prêt. De micro finances sont aussi de l'économie, l'assurance et l'investissement. Tristement, ces produits ne sont pas livrés. Jusqu'ici, des micro initiatives de finances ont échoué à lier les bénéficiaires avec le marché financier et avoir rencontré peu de succès quand il vient au micro-esprit-d'entreprise se développant. En la plupart de l'Inde rurale, les gens empruntent toujours pour rencontrer leur consommation journalière, ne pas financer une entreprise de production de revenu".
Aujourd'hui
Les évaluations de Banque mondiale qu'il y ait maintenant plus de 7,000 institutions de microfinances, servant environ 16 millions de pauvres gens dans des pays en voie de développement. CGAP des experts évaluent que 500 millions de ménages profitent de ces petits prêts. Le Cambodge et le Kenya ont été avancés comme des exemples. L'Asie et la région du Pacifique représentent 83 % des comptes ouverts dans des pays en voie de développement, qui sont équivalents à 17 comptes de 100 personnes [4]. En novembre 1997, plus de 2000 délégués de 100 pays cueillis à un Sommet de Microcrédit à Washington, DC, avec le but d'atteindre 100 millions des familles les plus pauvres du monde, avec le crédit de services indépendants et autres financiers et d'affaires à l'année 2005. L'appui pour ces buts est venu de leaders mondiaux en vue et des institutions financières principales.
Le Conseil Économique et Social des Nations unies a proclamé l'année 2005 comme l'Année Internationale de Microcrédit pour appeler à la construction des secteurs y compris financiers et le renforcement l'esprit puissant, mais souvent inexploité, d'entrepreneur d'exister dans des communautés dans le monde entier. Il y a cinq buts associés "à l'Année" qui est :
1. Évaluer et promouvoir la contribution de microfinances et le microcrédit au MDGS;
2. Augmenter la conscience publique et la compréhension de microfinances et le microcrédit comme les parties essentielles de l'équation de développement;
3. Promouvoir des secteurs y compris financiers;
4. Soutenir l'accès durable aux services financiers et
5. Encourager l'innovation et de nouvelles associations en promouvant et soutenant des associations stratégiques à construire et vous étendre le dépassé et le succès de microcrédit et des microfinances pour tout.
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