Le crédit mutuel est un type de monnaie alternative dans laquelle la monnaie utilisée dans une transaction peut être créée au moment de la transaction. Typiquement cela implique la trace de tenant du crédit de chaque individu ou le solde débiteur. Bien que l'effet ressemble à un prêt, aucun intérêt n'est chargé et puisque le crédit mutuel tient compte du commerce et des équilibres d'annulation avec d'autres, les dettes peuvent être réglées indirectement.
Avantages et Inconvénients
Un avantage économique de crédit mutuel consiste en ce que la provision de monnaie est autorégulatrice - la provision d'argent étend et contracte comme nécessaire, sans aucune autorité dirigeante. La disponibilité de prêts sans intérêt est un grand avantage pour les membres du système. Un dessous principal de crédit mutuel est la possibilité d'exploiter le système en courant en haut un équilibre négatif et ensuite le depart. Ce problème est souvent adressé par des chapeaux sur l'équilibre négatif qui peut être levé comme les équilibres sont réglés, ou en limitant le système à une communauté petite, très unie basée sur la confiance, où la communauté tient les gens responsables. Pour cette raison, les systèmes de crédit les plus mutuels sont petits (sous 2000 membres).
Exemples et les Types de Systèmes
LAISSE est un exemple d'un système de crédit mutuel. On a proposé un certain nombre de systèmes de crédit mutuels différents. Le crédit mutuel peut être combiné avec un certain nombre de fonctions de systèmes de monnaie alternatifs. Par exemple, c'est d'habitude (mais ne doit pas être) une monnaie locale et il peut avoir des honoraires demurrage de la tenue d'équilibres.
La note finance, des sociétés de crédit et des organisations populaires ont été groupées sous cette catégorie parce que la provision de crédit est mutuelle - c'est-à-dire une situation donner-et-prendre existe ici. Tandis que pendant une période un participant peut être un prêteur, pendant une autre période, il peut être un emprunteur. Donc les participants sont typiquement l'appui l'un l'autre pour des besoins de crédit dans une faction mutuelle. Certaines des caractéristiques principales trouvées dans des fournisseurs mutuels sont :
Crédit lié d'Économies :
Le crédit fourni par ce groupe est typiquement d'épargne lié. Seulement si la capacité pour sauver a été démontrée et une quantité indiquée sauvée, est un prêt donné au participant.
Interchangability de participants :
Les membres sont typiquement des fournisseurs une fois du processus et demanders à un autre. On "prête" l'argent "fourni" ou sauvé par quelques participants ou emprunté par quelques autres participants.
Bénéfices égaux :
Les bénéfices de l'opération sont mutuels à tous les participants et également distribués. Le bénéfice ou l'avidité ne sont pas un facteur de motivation ici.
Opérations régulières :
Les opérations de fournisseurs mutuels sont assez régulières et organisées, quoique les transactions puissent être plus largement espacées dans le temps comparé à d'autres fournisseurs.
Fonds internes :
Les fonds pour prêter ou emprunter sont typiquement produits de l'intérieur les participants de l'organisation (quoiqu'une certaine organisation puisse utiliser les fonds produits intérieurement comme la sécurité pour des prêts bancaires formels).
Évaluation d'emprunteur :
La confiance et des liaisons sociales/culturelles et religieuses sont des critères très importants pour l'évaluation.
Exécution de conditions générales :
Les conditions générales sont typiquement mises en application dans une façon stricte et un défaut est très rare, d'autant plus que les emprunteurs sont correctement examinés avant que leur participation ne soit acceptée.
Caractéristiques opérationnelles flexibles :
Des caractéristiques opérationnelles sont d'habitude tenues flexibles pour convenir aux besoins de participants et des voeux, d'autant plus que ceux-ci sont décidés par les participants eux-mêmes. Par exemple, le mode de choix "du pot" dans un fonds de note peut être selon la loterie, offrant ou d'autres moyens et ce mode est précédemment décidé par les participants.
Disponibilité de crédit :
Le logement de finances est typiquement une nécessité immédiate et un crédit de fournisseurs mutuels ne peut pas être disponible au moment du besoin puisque l'emprunteur doit attendre sa chance. Mais l'emprunteur surmonte d'habitude ces défauts en obtenant un prêt d'un prêteur d'argent utilisant l'argent sauvé dans le fonds de note comme une sécurité.
Pour récapituler, l'idée centrale de fournisseurs de crédit mutuels est qu'ils encouragent des économies des participants. Un système de prêt lié d'économies est plus avantageux à toutes les parties concernées et fait la pleine utilisation de toutes les ressources financières disponibles à la mesure maximale, en plus de la réduction de la dépendance aux sources externes de finances.
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