L'assurance crédit est une police d'assurances associée à un prêt spécifique ou à une ligne de crédit qui paye en arrière certains ou tout n'importe quel argent dû devraient de certaines choses à arriver à l'emprunteur, comme la mort, l'incapacité, ou le chômage.
Les dépenses (appelé "une prime") pour ce sont d'habitude chargées mensuellement, selon l'équilibre dû et selon l'utilisation du prêt ou de la ligne, pourrait presque double le coût de cela (sur la fin opposée du spectre, l'utilisation intelligente pourrait éviter de devoir payer presque n'importe quelle prime du tout).
La vente d'assurance crédit est controversée parce que c'est presque toujours meilleur marché pour un individu de renoncer à l'assurance crédit et avoir au lieu de cela une assurance-vie de terme ou une police d'assurances d'incapacité pour couvrir le solde créditeur. La raison est cette assurance crédit garantit la question, peu importe si une personne serait autrement assurable ou non. Donc les taux offerts le doivent refléter et être plus mauvais que si une personne saine ou autrement assurable devait acheter l'envergure tout seuls.
De plus, il y a une pratique encore plus controversée (appelé l'assurance crédit simple de prime), d'habitude associé à l'industrie de prêt principale sub, de charger la prime seulement une fois au début du prêt. Par exemple, chargeant 5,000 dollars au moment des refinances d'hypothèque, qui sont d'habitude financées (supplémentaire à la quantité de prêt totale) comme la partie du prêt. On le considère très mal par des critiques, depuis le faire c'est seulement meilleur marché si on est sûr que l'on va rester avec le prêt pour toujours et pas des refinances. Les critiques affirment que la plupart des personnes ne le comprennent pas et perdent de l'argent par le refinancement de nouveau, perdant ainsi les bénéfices de l'assurance crédit.
Assurance crédit : Est Cela pour Vous ?
On peut demander la prochaine fois vous demandez une hypothèque ou un prêt personnel, vous si vous voulez acheter l'assurance crédit, ou il pourrait déjà être inclus dans votre proposition de prêt. L'assurance crédit protège le prêt sur la chance que vous ne pouvez pas faire vos paiements. L'assurance crédit est d'habitude facultative, qui signifie que vous ne devez pas l'acheter du prêteur. En fait, la Commission Commerciale Fédérale (le FTC), l'agence de défense du consommateur nationale, dit que c'est illégal pour un prêteur de trompeusement inclure l'assurance crédit (ou d'autres produits facultatifs) dans votre prêt sans votre connaissance ou permission.
Il y a quatre variétés principales d'assurance crédit : l'assurance-vie de crédit paye de tout ou un peu de votre prêt si vous mourez. L'assurance d'incapacité de crédit, aussi connue comme l'accident et l'assurance-maladie, fait des paiements au prêt si vous tombez malade ou blessé et ne pouvez pas travailler. L'assurance chômage involontaire, aussi connue comme la perte involontaire de revenu, fait vos paiements de prêt si vous perdez votre travail en raison d'aucune faute de votre propre, comme un licenciement. L'assurance de propriété de crédit protège des biens personnels a eu l'habitude de garantir le prêt si détruit par des événements comme le vol, l'accident ou des catastrophes naturelles.
Bouts d'Achats
Avant la décision pour acheter l'assurance crédit d'un prêteur, ne pensez à vos besoins, vos options et les taux que vous allez payer. Vous pouvez décider que vous n'avez pas besoin de l'assurance crédit. Si vous faites, l'assurance crédit peut être une forme chère d'assurance. Par exemple, cela peut être moins cher et plus pratique pour vous pour obtenir l'assurance-vie que l'assurance crédit. Avant la décision pour acheter l'assurance crédit, vous ne devriez demander :
* Combien est la prime ?
* La prime sera-t-elle financée comme la partie du prêt ? S'il en est ainsi il augmentera votre quantité de prêt et vous payerez l'intérêt complémentaire et plus pour des points (si les points sont à votre prêt).
* Pouvez-vous payer mensuellement au lieu de financer la prime entière comme la partie de votre prêt ?
* Combien plus bas votre prêterait mensuellement le paiement être sans l'assurance crédit ?
* L'assurance couvrira-t-elle la pleine longueur de votre prêt et la pleine quantité de prêt ?
* Ce qui est les limites et les exclusions sur le paiement de bénéfices - c'est-à-dire explique clairement exactement ce qui est couvert et ce qui n'est pas.
* Il y a une période attendante avant que l'envergure ne devienne efficace ?
* Si vous avez un co-emprunteur, quelle envergure lui ou ont-elle et à ce qui coûte ?
* Pouvez-vous annuler l'assurance ? S'il en est ainsi quel genre du remboursement est disponible ?
Avant que vous ne signiez aucuns papiers de prêt, demandiez au prêteur si le prêt inclut des charges pour l'assurance crédit volontaire. Si vous ne voulez pas d'assurance crédit, dites au prêteur. Si le prêteur fait toujours pression sur vous pour acheter l'assurance, trouvez un autre prêteur. Et l'examen vos papiers de prêt soigneusement pour être sûr ils ont été rédigés correctement. Les prêteurs ne peuvent pas nier que vous créditez si vous n'achetez pas l'assurance crédit facultative - et si vous ne l'achetez pas directement d'eux. Si un prêteur vous dit que vous obtiendrez seulement le prêt si vous achetez l'assurance crédit facultative, annoncez le prêteur à votre procureur, votre commissaire d'assurance d'état ou le FTC. Les consommateurs devraient demander à ces mêmes questions d'autres produits supplémentaires offerts avec leur prêt, comme des clubs autos ou faisants des courses, des plans de sécurité domestiques ou autos et des produits d'annulation de dettes.
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